こんにちは、ゼロマネブログのマリアッティです。
今回は少しライフ寄りのお話。
テーマは「医療保険に入るかどうか」。
SNSやYouTubeを見ていると「保険って入るべき？」という解説をよく見かけます。
実は私自身、生まれてこの方保険には入ったことがなく、、、知識もゼロでした。
しかし今後の結婚や出産を考えていく中で、どうしていくべきか悩んでいました。
医療保険、入るか入らないか問題
フリーランスになると、会社員時代のような「福利厚生」や「団体保険」がなくなります。
その分、病気やケガをしたときのリスクがすべて自分に返ってくる。
（働けなくなる＝収入がゼロになるリスク・・・）
でも同時に、固定費を減らしたいという気持ちもあって、
「保険ってほんとに必要なの？」「今健康だし大丈夫！」と、ずっと放置していた部分でもあります。
国民健康保険＋高額療養費制度でも、ある程度はカバーできる
実は日本の公的保険制度はかなり手厚くて、高額療養費制度を使えば、入院しても自己負担の上限はおおむね8〜9万円程度。
だから「貯金があるなら医療保険いらない」という意見も多いのです。
たしかに、それは正論です。
でも実際のところ、フリーランスの“収入が止まるリスク”まではカバーできません。
私が医療保険に入ると決めた理由
貯金や積立もある程度できるようになった今、“お金の不安”よりも、“働けなくなったときの不安”の方が大きくなってきました。
私の場合、1ヶ月仕事を休む＝即収入ゼロ。
病気やケガで長期間動けなくなったら…
出産で入院が必要になったら…と考えると
やっぱり「安心のための保険」も必要だなと感じました。
ただし、保険は“安心料”であって“増やす手段”ではない
保険に入る目的は「リスクの分散」。
過剰な保障を求めすぎると、結局固定費が膨らみ、
家計管理のバランスが崩れます。
私は今回、
- 入院日額：5,000円程度
- 保険料：月4,000円台
- 死亡保障などはなし
このようなシンプルな掛け捨てタイプを選びました。
無理せず、安心できるバランスを
保険は「入る・入らない」で正解が分かれるものではありません。
大切なのは、“自分の生活リズムと収入リスクに合っているか”。
- 独身で貯金が十分にあるなら、最小限でOK
- 収入が不安定なら、少し手厚くして安心を買う
保険も“お金を守る仕組み”の一部。
NISAや積立投資と同じように、長く安心して暮らすための道具だと思っています。
まとめ
お金の使い方には、攻めと守りのバランスが必要。
医療保険は「守り」を整えるためのひとつの手段です。
- 無理せず払える保険料
- 本当に必要な保障だけ
- 自分の安心感を優先に選ぶ
結局のところ、「安心して働き続けられること」こそが最大の資産形成。
それを支えるのが、私にとっての医療保険です。
